Подготовительный этап: условия и требования
Прежде чем приступить к официальной процедуре, важно убедиться, что выполнены все основные условия.
- Изучение законодательства: необходимо ознакомиться с Законом РУ «О банках и банковской деятельности» (ред. ЗРУ-580 от 05.11.2019 г.), Законом РУ «О Центральном банке Республики Узбекистан», а также с Положением «О порядке и условиях допуска к банковской деятельности» (рег. № 3252 от 30.06.2020 г.).
- Уставный капитал: с 1 января 2025 года его минимальный размер установлен на уровне 500 миллиардов сумов. Средства должны быть внесены только в денежной форме, заёмные и кредитные средства использовать нельзя.
- Учредители: ими могут быть как физические, так и юридические лица (резиденты и нерезиденты). Они должны соответствовать установленным требованиям: отсутствие судимостей за корыстные преступления, отсутствие фактов руководства банкротами и пр. Учредители обязаны оставаться в составе акционеров не менее года после регистрации банка.
- Кадровый состав: необходимо заранее подобрать кандидатов на должности председателя и членов Наблюдательного совета, председателя и заместителей Правления, а также главного бухгалтера. Все они должны отвечать квалификационным требованиям Центрального банка.
Этап 1. Предварительное разрешение на создание банка
Первый официальный шаг — получение разрешения от Центрального банка, который оценивает обоснованность и жизнеспособность проекта.
- Подготовка документов: заявление на выдачу предварительного разрешения, протокол собрания учредителей, учредительный договор (если несколько учредителей), проект Устава, трёхлетний бизнес-план (стратегия, структура, маркетинг, финансы, система контроля и управления рисками), сведения об учредителях и кандидатах на руководящие должности, а также документ об оплате сбора.
- Подача документов в ЦБ: иностранные документы должны быть легализованы или апостилированы, переведены и нотариально заверены.
- Оплата сбора: его размер равен пятикратному размеру базовой расчётной величины на дату подачи.
- Сроки рассмотрения: до 3 месяцев, возможно продление до 4 месяцев при запросе дополнительной информации. Разрешение действительно 6 месяцев, в течение которых нужно выполнить все условия для лицензирования.
Этап 2. Регистрация банка и выдача лицензии
После получения предварительного разрешения начинается организационный этап.
- Организационные мероприятия: провести собрание акционеров, утвердить финальную редакцию Устава, избрать Наблюдательный совет и Ревизионную комиссию, назначить Правление. Уставный капитал в 500 млрд сумов необходимо полностью внести на специальный счёт.
- Пакет документов: заявление о регистрации и лицензии, нотариально заверенные копии учредительных документов, протокол учредительного собрания, подтверждение оплаты уставного капитала, список акционеров, данные о руководителях, документы на помещение, а также квитанция об уплате госпошлины.
- Госпошлина: составляет 0,1% от минимального уставного капитала, то есть 500 миллионов сумов.
- Финальное решение: ЦБ принимает его в течение месяца после получения полного пакета документов. В случае положительного исхода банк включается в Государственный реестр коммерческих банков и получает лицензию.